自分自身の振り返りの意味も込めて2016年から毎月資産運用成績の公開をしています。
5年前には全くの初心者だったただの主婦が、本を１冊だけ読んで始めました。
それが今どんな風になっているのかを公開します。
将来のお金に不安がある、投資に興味があるけど怖いな、という方の参考になれば嬉しいです。
基本の考え方
まず、生活防衛資金として生活費1年分は貯金で持っておきます。
我が家の家計は大体月50万円の支出なので、12ヶ月分の600万円は定期預金です。
これは絶対に投資資金には回しません。
しばらく生活が送れる安心感を得ることで、暴落がきても慌てて安く売ってしまうことを避けられるようにしています。
私が目指しているのは、2024年までに投資資産を3000万円貯めて今の仕事を辞めること。
生活防衛資金以外は、少しずつ時間を分散して投資することで、急な暴落リスクに備えています。
具体的には、下のような３つを軸とした方向性で進めています。
- ほったらかしの投資信託→楽天証券にてカード決済による毎月５万円積み立て（毎月500ポイントを獲得）
- 国内高配当株＆米国高配当株ETFを買う→ＳＢＩ証券のNISA口座
- 国内高配当株を少しずつコツコツ買う→1株から買えるSBIネオモバイル証券
投資資産大公開！
株式と投資信託に分けてみていきます。
株式：1,823,287円（先月比 +153,473円）
昔は株主優待を楽しむことを目的に所有していましたが、今は高配当株をメインに投資をしていくことにしています。
ＳＢＩ証券 （妻：2020年までのNISA口座＆特定口座）
私のNISA口座で買っているものです。
SBIネオモバイル証券 （妻：特定口座）
私のSBIネオモバイル証券口座にあるものです。
投資信託：11,402,091円（先月比 -143,549円）
リスク低めに長期保有で利益を得ることを目的としています。
内訳は楽天証券でのカードつみたて・ジュニアNISAです。
ＳＢＩ証券 （妻：2020年までのNISA口座＆2021年特定口座）
私のSBI証券のもの。
上２つの銘柄は、2016年NISA口座で購入したものをロールオーバーしなかったので、今年買いなおした表記になっていますが、実際には大幅にプラスです。
楽天証券 （夫＆私：楽天カード積み立て（つみたてNISA含む））
こちらは、楽天のカード積み立て年60万円（うち40万はつみたてNISA）×夫婦2人分がメインです。
毎月のつみたて額は、このようになっています。
- 毎月のカード積立て（夫婦それぞれ毎月5万円・合計10万円）
- 毎月のポイント投資（夫婦それぞれ毎月500ポイント・合計1000円分）
ＳＢＩ証券 （子供2人分：ジュニアNISA口座）
2020年後半に、ジュニアNISA口座を開設しました。
非課税枠が年80万円×2人分増えたので、貯金から分割してせっせと投資信託に動かしています。
教育費としてすでにしているのは以下の２つ。
- 児童手当を全て貯金
- 学資保険代わりの夫名義の終身保険
そこに、教育費のインフラに備えて、さらに多く準備しておくために投資をします。
今年の配当金予想：57,075円（先月比+1,021円）
配当金の予想金額も記載していきます。
コロナショックでポートフォリオが真っ赤になる中、慌てて売らずにすんだ理由の一つは「配当金」です。
計算上の今年の配当金予想額は、57,075円です。
だいたい月に4,756円のおこづかいがもらえる感覚ですね。
2022年5月の出来事
今月はこんな動きがありました。
- SBIネオモバイル証券での売買
- VYM（米国株ETF）追加購入
- ジュニアNISAの積み立て（133,333円）を継続
- 楽天カードで投資信託10万円積み立てを継続
- 楽天証券のポイント還元改悪（9月予定）まであとすこし
- マネーフォワードMEで家計管理
SBIネオモバイル証券での売買
SBIネオモバイル証券は、通常の100株ではなく１株から買えるのが魅力です。
5月は「コメダホールディングス(3543)」を1株だけ買いました。
VYM（米国株ETF）を追加購入
気が向いた時にちょこちょこ買っています。
ネオモバイル証券で一株買うよりも単価が高いので、勇気が入ります。
でも、今後も株価が結構上下する可能性があるので、下がったタイミングで少しずつ購入したいです。
ジュニアNISAでの積み立てを継続
家庭内の非課税枠を増やすために、2020年の夏にジュニアNISAの口座開設の手続きをしました。
先週頭にジュニアNISAの書類を送付したところ、無事に口座開設が出来たようです！
１ヶ月くらいかかると思ってましたが、ちょうど２週間くらい。
思ってたより早かったです😊さぁ、つみたてるぞー！
（オリックスも買いたいけど、なんか今は怖いな。笑） pic.twitter.com/oGHQZBfd4k— ゆう@理系女ワーママ・2000万円貯めて会社辞めるぞ！ (@yuslife_y) August 8, 2020
楽天カードで投資信託10万円つみたてを継続
株価に関わらず続けているのは、夫婦揃ってやっている楽天証券でのカードつみたてです。
毎月のカードで5万円つみたてることで、毎月500ポイントが得られます。
夫婦でそれぞれやっているので、家族としては毎月10万円の投資＆1000ポイント獲得になっています。
楽天証券・ポイント還元改悪まであとすこし
楽天カード決済の投信積立ポイント還元率が、9月分（設定〆切8月12日）から1％→0.2%に改悪されるようです。
代わりの楽天キャッシュ決済キャンペーンによる最大1%還元は、8月～12月買付分と期間限定だし、手続き面倒くさそうだから私はスルーだな。多分。
— ゆう@理系女ワーママ・2000万円貯めて会社辞めるぞ！ (@yuslife_y) February 2, 2022
今まで毎月1000ポイントもらえていたのが、9月から200ポイントになってしまいます。
残念ですが、今までがボーナス期だったので、今までありがとうの気持ちです。
変わらずにコツコツ積み立てを続けます。
今のところは、楽天証券からSBI証券に移動させる手間をかけるつもりもありません。
マネーフォワードMEで家計管理
マネーフォワードMEの有料版を使って、夫婦で貯金・投資資産を共有することで、同じ目線で貯蓄・節約に励むことができるようになりました。
今までは家計簿アプリでZAIMを使っていて、夫婦ともに使い慣れています。
- 支出の管理はZAIM
- 資産の管理はマネーフォワードME
と使い分けています。
もうすぐで目標の2000万円を達成できそうです！
最近の株価の影響を受けて、日に日に資産が減ってしまって、今月の達成は無理でしたー。
いけそうだったのに残念。でも来月か、最悪でも再来月のボーナスでは達成できるかな。
引き続き、お金の使い道にメリハリつけて過ごします。 pic.twitter.com/OCjswIHAuY
— ゆう@理系女ワーママ・2000万円貯めて会社辞めるぞ！ (@yuslife_y) October 31, 2020
今後の予定
2021年から、私のNISA口座→つみたてNISAに変更しました。
よって、今後2022年からジュニアNISAが廃止される2024年までの２年間は
- 夫：楽天のカード積み立て年60万円（うち40万はつみたてNISA）
- 私：楽天のカード積み立て年60万円（うち40万はつみたてNISA）
- 長男：ジュニアNISA年80万円
- 長女：ジュニアNISA年80万円
と、年間で総額280万円を投資に回す予定です。
高配当株は、米国高配当株ETFのVYMと、SBIネオモバイル証券で日本国内の高配当株を1株単位で買っていきます。
今後の流れをまとめると、
- 投資信託をつみたてNISAで継続
- ジュニアNISAで投資信託の積み立て継続
- 米国高配当株ETFのVYMをタイミングを見て追加購入
- SBIネオモバイル証券でコツコツ日本国内高配当株を購入
ということを考えています。
リスク資産計：13,225,378円（先月比 +9,924円）
2022年５月末時点で、リスク資産は合計13,225,378円（先月比+9,924円）でした。
毎月23万円以上投資しているのに、増えていないのは、
- 戦争などの影響で株価が暴落している（↓↓）
- ポートフォリオ内で全米・全世界などの投資信託やVYMといった米国ETFが多いため、円安の影響が大きい（↑）
ということで、見た目上の数字に変化がない状態です。
むしろ、円の価値が下がっているので、こういった外貨の商品を買う際のコストが上がってしまっているのが現状です。
まあ、ドルコスト平均法なので、こんな時もあるよねという気持ちです。
ということで、2022年も引き続き、今まで同様に
- 夫：楽天のカード積み立て年60万円（うち40万はつみたてNISA）
- 私：楽天のカード積み立て年60万円（うち40万はつみたてNISA）
- 長男：ジュニアNISA年80万円
- 長女：ジュニアNISA年80万円
と、年間で総額280万円の投資を続けます。
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