自分自身の振り返りの意味も込めて2017年から毎月資産運用成績の公開をしています。
３年前には全くの初心者だったただの主婦が、本を１冊だけ読んで始めました。
それが今どんな風になっているのかを公開します。
将来のお金に不安がある、投資に興味があるけど怖いな、という方の参考になれば嬉しいです。
基本の考え方
まず、生活防衛資金として生活費1年分は貯金で持っておきます。
我が家の家計は大体月50万円の支出なので、12ヶ月分の600万円は定期預金です。
これは絶対に投資資金には回しません。
しばらく生活が送れる安心感を得ることで、暴落がきても慌てて安く売ってしまうことを避けられるようにしています。
私が目指しているのは、2000万円貯めて今の仕事を辞めること。
生活防衛資金以外は、少しずつ時間を分散して投資することで、急な暴落リスクに備えています。
具体的には、下のような３つを軸とした方向性で進めています。
- ほったらかしの投資信託→楽天証券にてカード決済による毎月５万円積み立て（毎月500ポイントを獲得）
- 国内高配当株＆米国高配当株ETFを買う→ＳＢＩ証券のNISA口座
- 国内高配当株を少しずつコツコツ買う→1株から買えるSBIネオモバイル証券
投資資産大公開！
株式と投資信託に分けてみていきます。
株式：1,091,616円（先月比-291,132円）
以前までは株主優待を楽しむことを目的に所有していましたが、今後は高配当株をメインに投資をしていくことにしています。
後述しますが、先月と比べて減っているのは、イオン（8267）を売却したためです。
ＳＢＩ証券 （妻：NISA）
私のNISA口座で買っているものです。
SBIネオモバイル証券 （妻：特定口座）
私のSBIネオモバイル証券口座にあるものです。
投資信託：2,212,443円（先月比+268,038円）
リスク低めに長期保有で利益を得ることを目的としています。
基本は楽天証券でのカードつみたてです。
ＳＢＩ証券 （妻：NISA）
私のNISA口座のもの。
先ほどのマイナスばかりだった個別株と違い、投資信託の方はどれもプラスになっています。
投資は「時間が武器」ということを実感しています。
楽天証券 （夫：つみたてNISA/妻：特定口座）
こちらは去年から始めた、夫のつみたてNISAがメイン。
そこに、
- 毎月のカード積立て（夫婦それぞれ毎月5万円・合計10万円）
- 毎月のポイント投資（夫婦それぞれ毎月500ポイント・合計1000円分）
をしています。
今年の配当金予想：50,778円
今月から、配当金の予想金額も記載していこうと思います。
コロナショックでポートフォリオが真っ赤になる中、慌てて売らずにすんだ理由の一つに「配当金」があるからです。
計算上の今年の配当金予想額は、50,778円です。
だいたい月に4,231円のおこづかいがもらえる感覚ですね。
先月2020年7月の出来事
今月はこんな動きがありました。
- イオン（8267）を売却
- 高配当株をちょこっと買い増し
- ジュニアNISA開設
イオン（8267）を売却
イオン株、含み損が小さくなったタイミングで指値で売りました。
今までの配当金と、優待の買い物金額3%キャッシュバックを考えたらプラスです。
売却の理由は2つ
☑️配当利回りが低い
☑️イオンのネットスーパーを使わなくなった＝優待が無意味これで投資信託かオリックスを買う！#投資 #株主優待 pic.twitter.com/irnKImInH0
— ゆう@理系女ワーママ・2000万円貯めて会社辞めるぞ！ (@yuslife_y) July 8, 2020
イオンを買った時は、イオンのネットスーパーを毎週利用していたので、優待のキャッシュバックが魅力的だったんです。
なんでも期限ギリギリになりがち。
イオン株主優待の返金、最終日に滑り込みでもらってきた。
臨時収入みたいで嬉しいなー。
イオン自体はかなりマイナスなんだけどね。
使い続けたらいつかは元取れる…かな？#リケジョ #資産運用#投資 #株主優待 pic.twitter.com/ajcdcGPNNi— ゆう@理系女ワーママ・2000万円貯めて会社辞めるぞ！ (@yuslife_y) December 21, 2019
ただ、
- 「5000円以上で送料無料」がなくなって、常に配送料がかかるようになったこと
- 楽天経済圏に入ったので、楽天西友ネットスーパーで楽天ポイントを使いたい
という理由で、使わなくなりました。
高配当株をちょこっと買い増し
コロナショックで株価が大幅下落した後から、連日株価が大きく動いています。
ここ状況で100株買うのは正直怖いです。
今月は、「武田薬品工業」と「三菱UFJフィナンシャルグループ」を1株だけ買いました。
昨日も高配当株をちょこっとだけ買いました。
今月分の期間限定Ｔポイントも使い切れたので安心です。
ゆっくりこつこつ金の卵を生むニワトリを育てます。#リケジョ #資産運用#投資 #資産形成 #SBIネオモバイル pic.twitter.com/ZYjnLnQhDw
— ゆう@理系女ワーママ・2000万円貯めて会社辞めるぞ！ (@yuslife_y) July 14, 2020
ジュニアNISAの開設手続き
家庭内の非課税枠を増やすためにジュニアNISAの口座開設の手続きをしました。
7/16木曜夕方に、ジュニアNISA資料を申し込み。
土日挟んで今日7/20の月曜日には、もう届きました！
5日程度かかるってメール来ていたのに、思っていたより早かったです。
明日には書類揃えようっと。#リケジョ #資産運用#投資 #資産形成 #ジュニアNISA https://t.co/JIrPSvX4yx pic.twitter.com/PMwAOuJeRL
— ゆう@理系女ワーママ・2000万円貯めて会社辞めるぞ！ (@yuslife_y) July 20, 2020
楽天証券カードつみたて10万円
株価に関わらず続けているのは、夫婦揃ってやっている楽天証券でのカードつみたてです。
毎月のカードで5万円つみたてることで、毎月500ポイントが得られます。
夫婦でそれぞれやっているので、家族としては毎月10万円の投資＆1000ポイント獲得になっています。
家計管理に使っているアプリはマネーフォワードME
マネーフォワードMEの有料版を使って、夫婦で貯金・投資資産を共有することで、同じ目線で貯蓄・節約に励むことができるようになりました。
今までは家計簿アプリでZAIMを使っていて、夫婦ともに使い慣れています。
- 支出の管理はZAIM
- 資産の管理はマネーフォワードME
と使い分けています。
今後の予定
今後の流れとしては、
- 投資信託・ETFのつみたてを無理のない範囲で増額する
- 様子を見つつ、良さそうな高配当株があれば追加で購入
- SBIネオモバイル証券でコツコツ高配当株を購入
- ジュニアNISAで投資信託の積み立て
ということを考えています。
高配当株の買い増し
買い増し候補は、以下のものです。
- VYM（米国高配当株ETF）
- 商社系：伊藤忠商事（8001）・丸紅商事（8002）・住友商事（8053）など
- 銀行系：三菱UFJ銀行（8306）・三井住友FG（8316）など
- 通信系：NTT（日本電信電話）（9432）・NTTドコモ（9437）
- JT（2914）
今後もコロナでどうなるか読めないので、1株ずつ買い増します。
ジュニアNISA枠の使いみち
年80万円の枠を、どのように使おうか考えるだけでワクワクしてきます！
メインは投資信託の積み立てですが、少し個別株も加えるのもいいなと思っています。
- 配当金で誕生日やクリスマスのプレゼントを買う？
- 配当金を子供のおこづかいにする？
リスク資産計3,304,059円（先月比-23,094円）
2020年7月末時点で、リスク資産は合計3,304,059円でした。
来月からはジュニアNISA枠も使って、資産形成のスピードを上げます！
時短ワーママの生活が辛いので、今後も以下のような目標で頑張っていきます。
- 下の子が小学生になるまでに
- 2000万円貯めて、時短ワーママ卒業！
- そのうち1200万円を株・投資信託で保有する
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